اكشفت لقوائم المالية السنوية للمصرف السعودي للاستثمار بعد مراجعتها من قبل وحدة التقارير الاقتصادية بصحيفة "الاقتصادية"، أن الديون المعدومة بلغت 1.7 مليار ريال خلال عام 2012، مقارنة بـ 26.4 مليون ريال خلال عام 2011.
وتعرف الديون المعدومة بأنها القروض والعمولات الخاصة بها، التي تتوقع إدارة المصرف عدم تحصيلها. وارتفاع معدلاتها يعني أن المصرف يتعرض لكثير من المخاطر، ولمواجهة تلك المخاطر يجنب المصرف مخصصات تسمى بـ "مخصصات خسائر الائتمان".
وبعد قيام المصرف بإعدام تلك الديون، يفترض أن بند القروض غير العاملة سوف يسجل تراجعاً، إضافة إلى تراجع المخصص التراكمي لمحفظة القروض وارتفاع نسبة تغطية المخصص التراكمي من القروض غير العاملة، وبالنظر إلى حجم القروض غير العاملة للمصرف فقد سجلت تراجعاً بنسبة 75 في المائة، حيث تراجعت في نهاية عام 2012 إلى 450 مليون ريال مقارنة بـ 1.8 مليار ريال في عام 2011، أما المخصص التراكمي فقد تراجع إلى 816 مليون ريال مقارنة بـ 2.2 مليار ريال، وبهذا فإن نسبة تغطية المخصص للقروض غير العاملة ارتفعت إلى 181 في المائة في نهاية عام 2012 مقارنة بـ 125 في المائة عام 2011.
وفيما يلي مزيد من التفاصيل:
سجل صافي محفظة القروض ارتفاعاً ليصل إلى مستوى 34 مليار ريال في نهاية عام 2012 مقارنة بـ 27 مليار ريال في نهاية عام 2011، أي بنسبة نمو قدرها 26 في المائة، وتتوزع على 11 قطاعا في 2012 و12 قطاع في 2011، أكبر القطاعات استحواذاً من المحفظة هو قطاع التجارة، حيث يستحوذ على 31 في المائة في 2012، مقارنة بـ 27 في المائة عام 2011.
تلاه قطاع يسمى على حسب القوائم المالية بند "أخرى" حيث يستحوذ هذا القطاع على 19 في المائة من المحفظة عام 2012، مقارنة بـ 20 في المائة عام 2011، ثم جاء قطاع القروض الشخصية بنسبة استحواذ قدرها 18 في المائة من المحفظة في 2012، مقارنة بـ 20 في المائة عام 2011.
وسجلت القروض غير العاملة تراجعاً بنسبة 75 في المائة، حيث بلغت في نهاية عام 2012 مبلغا قدره 450 مليون ريال، مقارنة بـ 1.8 مليار ريال عام 2011، ويعزى السبب في هذا التراجع إلى انخفاض القروض غير العاملة لقطاع التجارة، حيث تراجعت بشكل كبير لتنخفض في نهاية عام 2012 إلى 2.9 مليون ريال، مقارنة بـ 1.6 مليار ريال.
كما تراجع أيضاً المخصص التراكمي لقروض قطاع التجارة من 1.9 مليار ريال في نهاية عام 2011 إلى 113 مليون ريال في نهاية عام 2012، ويبدو أن غالبية الديون المعدومة ترجع لقطاع التجارة، بسبب تراجع القروض غير العاملة، ومخصصاته.
أما القطاعات الأخرى، فقد ارتفعت القروض غير العاملة لقطاع القروض "الأخرى" إلى 365 مليون ريال في 2012 مقارنة بـ 77 مليون ريال في 2011، فيما مخصصاته نمت إلى 437 مليون ريال مقارنة بـ 117 مليون ريال، أما قطاع القروض الشخصية فقد ارتفعت قروضه غير العاملة إلى 40 مليون ريال، في 2012، مقارنة بـ 33 مليون ريال في 2011، فيما مخصصه التراكمي قد ارتفع إلى 73 مليون ريال مقارنة بـ 58 مليون ريال.
صافي الربح
سجل المصرف اً قدرها 912 مليون ريال خلال العام 2012 مقارنة بـ 708 ملايين ريال في العام السابق له، بنسبة نمو قدرها 29 في المائة، ما يعادل 204 ملايين ريال، وحقق المصرف خلال عام 2012 اً استثنائية ليست من النشاط الرئيس له، وهي من شركات شقيقة بقيمة 147 مليون ريال في 2012 مقارنة ب قدرها 93 مليون ريال في 2011، أي إن ال من الشركات الشقيقة نمت بنسبة 58 في المائة، ما يعادل 54 مليون ريال، وشكل ذلك النمو 26 في المائة من نمو صافي ربح المصرف.
وبلغ إجمالي دخل العمليات خلال عام 2012 نحو 1.7 مليار ريال مقارنة بـ 1.6 مليار ريال عام 2011، بنمو قدره 106 ملايين ريال، وجاء هذا النمو مدعوماً من نمو المصرف من أنشطته غير الرئيسة، حيث نمت بمقدار 90 مليون ريال، وعادل هذا النمو 85 في المائة من نمو إجمالي دخل عمليات المصرف، حيث بلغت قيمة المصرف من أنشطته غير الرئيسة خلال عام 2012 نحو 480 مليون ريال مقارنة بـ 389 مليون ريال عام 2011.
أما صافي دخل المصرف من نشاطه الرئيس فقد نما بمقدار 15 مليون ريال ليصل في نهاية عام 2012 إلى 1.24 مليار ريال مقارنة بـ 1.23 مليار ريال في نهاية عام 2011، وبلغ صافي ربح المصرف قبل احتساب ال الاستثنائية 766 مليون ريال في عام 2012، مقارنة بـ 619 مليون ريال في عام 2011، بنسبة نمو قدرها 24 في المائة، ما يعادل 147 مليون ريال.
قطاعات الأعمال
يوجد لدى المصرف أربعة قطاعات رئيسة يحقق منها ه، وهي قطاع التجزئة، وقطاع الشركات، وقطاع الخزينة، وقطاع الاستثمار والوساطة، أكبر القطاعات هو قطاع الشركات الذي يمثل صافي ربحه 41 في المائة من صافي ربح المصرف عام 2012 قبل احتساب ال الاستثنائية، يليه قطاع التجزئة بنسبة 33 في المائة، ثم قطاع الخزينة بنسبة 25 في المائة، ثم قطاع الاستثمار والوساطة فيمثل صافي ربحه 1 في المائة من صافي ربح المصرف.
ومن جهة أخرى كان قطاع التجزئة هو الداعم الأكبر لنمو صافي المصرف قبل احتساب ال الاستثنائية التي نمت بـ 147 مليون ريال إلى 766 مليون ريال في عام 2012 مقارنة بـ 619 مليون ريال في 2011، حيث دعم قطاع التجزئة ذلك النمو بـ 67 مليون ريال، مثلت 45 في المائة من نمو صافي ربح المصرف قبل ال الاستثنائية، ثانياً جاء قطاع الشركات بنمو قدره 58 مليون ريال، تمثل 39 في المائة من نمو المصرف.
وثالثاً قطاع التجزئة بنمو قدره 30 مليون ريال، تمثل 20 في المائة من نمو المصرف، أما القطاع الأخير "الوساطة والاستثمار" فقد تراجعت ه بسبعة ملايين ريال إلى 11 مليون ريال مقارنة بـ 18 مليون ريال في 2011.
المخصصات
جنب المصرف مخصصات خلال عام 2012 بنحو 255 مليون ريال، مقارنة بـ 288 مليون ريال، بانخفاض قدره 11 في المائة، وتوزعت مخصصات عام 2012 إلى قطاعين، هما قطاع الشركات والتجزئة، حيث بلغت مخصصات قطاع الشركات 201 مليون ريال، عادلت 79 في المائة من إجمالي مخصصات المصرف عام 2012 في حين ذهبت النسبة المتبقية البالغة 21 في المائة إلى مخصصات قطاع التجزئة.
الودائع
ارتفع صافي الودائع للمصرف خلال عام 2012 بنسبة 10 في المائة، ما يعادل 3.6 مليار ريال ليبلغ في نهاية عام 2012 نحو 40.4 مليار ريال مقارنة بـ 36.8 مليار ريال في نهاية عام 2011، وشكلت الودائع الادخارية للمصرف 76 في المائة من ودائع عام 2012 في حين بلغت النسبة المتبقية 24 في المائة راجعة للودائع تحت الطلب.
المواضيع المتشابهه 
إعدام ديون تعادل 31 % من رأسمال البنك السعودي للاستثمار 
العرض الشجري
